【３７ヵ月目】つみたてNISA運用実績を公開！オススメ銘柄とは？

つみたてnisaとは？仕組みをおさらい

つみたてNISAは、積立投資をする際に利用できる少額投資非課税制度（NISA）です。通常、投資で得た利益（配当金・分配金や譲渡による利益）には、20.315％の税金がかかりますが、この「つみたてNISA」を利用すると分配金と譲渡益を非課税で受け取ることができるのです。

例えば、投資額40万円に対して、2万円の利益が出た場合、通常であれば利益から4,063円もの税金が引かれ、実際の手元の利益は15,937円となります。しかし、つみたてNISAを利用すると満額の利益2万円を受け取ることができます。これから投資を始める人は、ぜひ利用したいお得な制度です。

つみたてnisa運用結果公開

私なりのやり方ですが、２０２２年９月時点・３７カ月の運用結果です。

下の表は９月２４日時点の成績を公開しています。

投資銘柄と選定理由

投資銘柄	月々の金額
eMAXIS　Slim　米国株式（S＆P500）	１２，３３３円
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））	１２，０００円
楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））	８，０００円
月々の合計金額	３２，３３３円

上記の表にある３つの銘柄に投資しています。アメリカが今後も成長していくと思うので、米国中心の投資になっています。「S＆P500」と「全米株式」両方に投資してどちらか1つに投資した方がいいかと思いますが、同じアメリカでも優良企業500社とアメリカ株全てだと今後の伸びしろが変わると思うので、２つに分けています。

つみたてnisaでは、「月々３２，３３３円」投資しています。中途半端な金額ですが私なりの考えがあります。毎月上限金額「３３，３３３円」では、満額の40万円投資できないからです。又、１，０００円少なく設定している目的は、その年の経済で今後リターンが増えそうな銘柄に後から増額するためです。

２０２１年は全世界で金融緩和の影響で株価上昇していましたが、２０２２年はアメリカ政府は利上げを発表し、株価は下落しています。リセッション入りしたのかは後にならないと分かりませんが、つみたてnisaはドルコスト平均法でインデックス投資をすれば、目先の利益は少ないですが２０年後のリターンを想像すればコツコツと続けていけると思います。

証券口座は「楽天証券」

証券口座選びに迷う人もいつと思います。証券口座はそれぞれ強みがあるので多く持っていても損はないと思うので、私は４つ証券口座を持っています。メインは「楽天証券」です。楽天経済圏での生活をしているので、楽天証券一択です。

楽天証券メリット

• インデックス型投資信託の商品が豊富
• 楽天ポイントで投資できる
• 積立金を楽天カードで支払うとポイントが貯まる

８月までは「楽天カードクレジット決済」は１％の還元でしたが、９月から０．２％の還元に改悪されました。楽天は改悪続きですが、今までのサービスが凄すぎたので仕方ないと思います。改悪されても十分にポイント還元されています。私は特に気にすることなく今後も楽天カード決済でつみたてしていきます。

楽天ポイントは通貨と言える程のポイントです。楽天サービスを利用している方は「楽天証券」で間違いないと思います。

投資家おすすめの本

井村 俊哉　年収3万円のお笑い芸人でも1億円つくれたお金の増やし方5.0

YouTubeで見たこともある方もいると思います。元お笑い芸人の井村 俊哉さんの著書です。投資初心者でも面白く読める内容になっており、リスクなく株を購入する方法をまとめています。しかし、具体的な投資法を学べる本とは言えないです。

「運」が良かったと意見が多いですが、その「運」もとても大切だと思います。結果として資産を増やしFIREできているので学ぶことは多くあります。

ジェイソン流お金の増やし方

「Why Japanese people!?」でお馴染みの厚切りジェイソンさんの著書です。お笑い芸人にIT企業の役員も務め色々な顔を持っています。資産はFIREできるまであると公言しているにで凄い人です。私の崇拝している「両学長」とYouTubeでコラボもしています。この本を簡単にまとめると

• 生活費以外の余剰金はVTIに投資する
• 支出管理と節約を頑張る
• 生活費の３カ月分の現金を確保する
• 投資で得た利益は再投資して複利運用する
• 売却せずに利益確定もしない

投資初心者でもわかりやすく、具体的な内容になっているのでとても理解しやすいです。

両学長　お金の大学

両学長この方のYouTubeで私の人生は変わったと言っても過言ではない人物です。両学長のYouTubeを初期から見ているのでつみたてnisa・株式投資を早く始めることができ、貯金だけでは得ることのできないインカムゲインを得ることができています。両学長ありがとうございます。大好きです。

この本を読むと５つの力を鍛えることが必須だと思えます。

• 貯める力
• 稼ぐ力
• 増やす力
• 守る力
• 使う力

どの力も簡単そうですが意外と難しいです。

それぞれを鍛えて、「一生お金に困らない力を身に付けようね」ってことが、この本の言ってること。

中身もめっちゃ濃い内容で、家庭に１冊は欲しい本だと思います。

まとめ

今回つみたてnisa３７カ月の運用実績を公開しました。複利の力で資産は順調に増えているのが分かります。目指すはFIREですがコツコツとつみたてnisaで資産を増やし、FIREできなくても資産を増やし「つみたてnisa」やってて良かったと思える未来にしていきたいです。「つみたてnisa」興味はあるけど投資はギャンブルで怖いと思ている人の不安・悩みが少しでも解消されれば幸いです。

「投資は興味あるけど一歩踏み出せない」って人は証券口座開設するだけでも大丈夫です。証券口座開設は約２週間程掛かるので、投資しようと思ってもすぐに投資はできません。投資しなくても証券口座を持っているだけで、持っていない人よりは遥かに有利な状態に変わりなです。通常日本株は１００株からの購入ですが、LINE証券は１株から購入できるので初心者にはオススメです。